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4月份寿险业银保新单同比增两成 回暖前景仍待确认

2020-01-06 12:32:36 分类:人寿险    

  寿险公司一季度“开门红”未能如期而至,外部政策变动加上自身经营压力,诸多寿险公司在四五月份向各渠道纷纷加码。

  一度增长乏力的银保新单业务,4月份受监管政策意外“利好”,加之各险企投入力度增大,似又成为寿险公司“咸鱼翻身”的助推剂。

  据保监会统计的数据,一季度中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险(601336,股吧)共实现保费收入2298.31亿元,4家平均增幅约为-0.26%;另就各家公布的1~4月份数据统计,共实现保费收入2757.02亿元,4家平均增幅约为1.26%,下滑趋势有所缓解。在各家险企纷纷加大渠道投入之际,亦有报告称,寿险全行业4月份银保新单同比增长约20%,可谓给力。 不过,对于处于调整期的寿险公司而言,业内人士认为,在宏观经济走势尚不明朗之际,寿险行业增长前景待进一步确认。

  4月份寿险业银保新单同比增两成

  银保渠道的给力是上市险企前4月寿险保费增长的主要动因。

  保监会数据显示,一季度,国寿、平安寿险、太保寿险、新华分别实现保费收入1119.09亿元、556.71亿元、306.36亿元和316.15亿元,分别同比增长约-1.62%、14.94%、-4.49%、-9.87%;另据上市公司数据显示,1~4月份,国寿、平安寿险、太保寿险、新华四家分别获得保费收入1356亿元、652.8亿元、369亿元和379.3亿元,分别同比增长1.95%、14.7%、-2.6%、-9.04%。

  就4月单月而言,国寿4月保费收入达到237亿元,实现同比23.4%的迅猛增长,并扭转了一季度的负增长态势。

  中投顾问金融行业研究员边晓瑜表示,作为寿险领域巨头,国寿在营销渠道、寿险产品、营销人员素质、快速理赔、内部管理等各方面优势明显,保费大幅增长符合市场预期。

  相比国寿的亮眼成绩,平安寿险、太保寿险、新华保险4月单月保费收入也表现不俗,分别同比增长15.5%、10.3%、-4.5%。

  值得一提的是,平安寿险是四家上市险企中唯一一家4个月同比均保持正增长的险企;新华虽增速仍处负增长态势,但其近来在银保渠道首推的“精选一号”全新万能险产品销售状况良好,中金公司保险行业研究员唐圣波预计会推动4月规模保费增长约20%。

  业内人士普遍认为,银保渠道的给力是上市险企前4月寿险保费增长的主要动因。

  此前,受资金成本上升、股市下跌等外部金融环境及银行对保险产品销售意愿下降影响,寿险公司银保渠道承受着较大压力。2012年年报数据显示,新华保险银保渠道保险业务收入521.63亿元,同比下降8%;太保银行渠道保险业务收入345.41亿元,同比下降22.3%;中国平安(601318,股吧)银保规模保费亦下滑28%。进入2013年后,银保新单增长亦面临压力。

  但3月底银监会“8号文”(即《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》)的出台无疑让寿险公司意外“捡了个便宜”。

  “此前相比银行理财产品收益水平,寿险公司产品的收益水平并没有太多优势。8号文出台后对银行理财产品收益会有一定影响,加之这两年寿险公司在向保障型产品转换,这些有利于保险公司改善银保渠道的销售情况,促进银保业务的变化和发展。”某大型寿险公司相关负责人对笔者说道。

  唐圣波在报告中预测,寿险全行业4月份银保新单同比增长约20%,其中国寿4月份银保新单同比增速预计将超过50%。

  二季度能否继续回暖仍未知

  政策变动对寿险公司的未来走向也增添一层神秘面纱。

  寿险公司4月份的表现究竟是“回暖”还是“改善”?

  “我们现在看到4月份同比增长的数据还不错,主要是因为一季度的业绩太弱,特别是银保渠道之前受政策影响一直较弱,就迫使很多保险公司在这个渠道上的费用支持更大一些,所以银保渠道有些回暖,但不能说有多好。”上述某大型寿险公司相关负责人表示。

  边晓瑜认为,4月份寿险公司业绩与一季度相比略有好转,但改善幅度并不大,寿险保费收入并没有迈入强劲的上升通道,行业内的渠道竞争、管理竞争、人才竞争将会日趋激烈,以往单纯依靠某一渠道开拓市场的局面将不复存在。同时,寿险领域回暖的道路依旧漫长,金融行业整体经营环境改善前,寿险公司业绩增长很难出现实质性改观。

  不可回避的是,寿险行业自身的变革已不可逆。一方面,寿险公司很多产品从趸交变为期交,且期交有了量的积累后规模效益也颇为可观;另一方面,持续的期交在推动银保渠道逐渐做大的同时内含价值也在提高。

  “一个是向多年期交转变,一个是向保障型转变,这让险企更追求高效益、高价值,对资本市场的依赖稍有减小,有助于银保渠道逐步回暖。”上述寿险公司负责人说。

  政策变动对寿险公司的未来走向也增添一层神秘面纱。如人身险费率改革是否会在近期实施,保监会发布的《保险公司业务范围分级管理办法》以及最新签发的《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》是否会对寿险公司有影响,或者能影响到何种程度,这都将或多或少地决定着未来寿险行业的发展态势。

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